Tener acceso a servicios financieros es sólo una parte de la ecuación. El siguiente reto está en contar con el conocimiento y las herramientas necesarias para entender las opciones disponibles, compararlas y tomar mejores decisiones sobre el dinero.
Los datos muestran que todavía existe una brecha importante. De acuerdo con la ‘Encuesta Nacional de Inclusión Financiera’ (ENIF) 2024, entre las personas que cuentan con una cuenta de ahorro formal sólo 3.4 por ciento tiene un depósito a plazo fijo o fondo de inversión. Al mismo tiempo, el índice de alfabetización financiera se mantiene prácticamente sin cambios frente a 2018, al pasar de 58.2 a 57.9 puntos de 100.
El desafío también está presente entre las empresas. ‘La Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas’ (ENAFIN) 2024 señala que 50 por ciento nunca ha solicitado crédito o financiamiento desde que inició operaciones. Durante la presentación de sus resultados, Omar Mejía, subgobernador del Banco de México, destacó la importancia de reforzar los esfuerzos de educación financiera para las empresas, particularmente las de menor tamaño.
La propia ENAFIN muestra otra dimensión de esta brecha: entre las empresas que conocen las tecnologías financieras, pero no las utilizan, 24.5 por ciento señala que no sabe cómo funcionan.
Frente a este escenario, Finsus relanza ‘Finanzas con Expertos’, su plataforma de educación financiera 100 por ciento gratuita, sin publicidad y abierta a todas las personas, sin necesidad de ser cliente de la institución. Además de renovar su imagen, la nueva versión incorpora una experiencia de navegación más intuitiva, contenidos prácticos y herramientas que permiten ofrecer un aprendizaje más personalizado.
“Tener una cuenta no es lo mismo que saber usarla. Hoy la mayoría de las personas usa su cuenta para recibir el sueldo y muy pocas para hacer crecer su dinero; y la mitad de las PyMEs nunca ha pedido un crédito formal. Ahí es donde se rompe la cadena entre el acceso y el bienestar, y ahí es donde una institución financiera se gana la confianza: no sólo vendiendo productos, sino ayudando a decidir”, señaló Carlos Marmolejo, director general de Finsus.
La plataforma fue presentada en un evento al que asistió el presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Oscar Rosado Jiménez, así como Edgar Luna, fundador de ‘Finanzas en automático’, y Katyanny Ramírez, directora de Sustentabilidad de Finsus.
Finanzas con Expertos ofrece cerca de 30 cursos de corta duración sobre ahorro, inversión, crédito, seguros y ciberseguridad. Desde su lanzamiento, la plataforma ha registrado más de mil 500 inscripciones y 70 por ciento de ellas ha concluido y aprobado el curso, un indicador que refleja el interés por contenidos prácticos que puedan incorporarse a las decisiones financieras cotidianas.
Los contenidos se han fortalecido también mediante colaboraciones con especialistas e instituciones. La plataforma cuenta con contenidos de ciberseguridad, así como un curso de finanzas con perspectiva de género y discapacidad creado junto con la Secretaría de las Mujeres y el Instituto de las Personas con Discapacidad, ambos de Ciudad de México.
La nueva versión incorpora un test de perfil financiero que permite recomendar contenidos de acuerdo con las necesidades de cada persona; un blog con herramientas prácticas sobre temas como crédito, Buró de Crédito, CAT y formalización de negocios, así como conferencias gratuitas impartidas por expertos de Finsus para universidades y comunidades.
Para Finsus, el relanzamiento forma parte de una visión más amplia de inclusión financiera: lograr que el acceso a servicios financieros se traduzca también en conocimiento, capacidad de decisión y, eventualmente, mayor bienestar. La ‘Política Nacional de Inclusión Financiera 2025-2030’ reconoce precisamente que la inclusión no constituye un fin en sí mismo, sino una herramienta para contribuir al bienestar financiero de la población.
Esta visión parte también de la experiencia de Finsus acercando servicios financieros a personas que antes no participaban en el sistema formal. Actualmente, ocho de cada 10 clientes de Finsus ingresaron por primera vez al sistema financiero formal a través de la institución. Con presencia en 93 por ciento de los municipios del país y más de 750 mil clientes, Finsus busca que ese acceso sea también una puerta de entrada al conocimiento y a mejores herramientas para tomar decisiones sobre el dinero.
Como parte de esta estrategia, Finsus participará en la Semana Nacional de Educación Financiera (SNEF) y ofrece conferencias gratuitas de educación financiera para universidades y comunidades.
Durante los próximos 12 meses, Finsus se compromete a alcanzar mil 352 alumnos inscritos con dos mil 914 cursos concluidos y que cinco mil 040 personas sean beneficiadas a través de conferencias en universidades y comunidades, y así ampliar el alcance de Finanzas con Expertos más allá de la plataforma digital.
“Queremos que Finanzas con Expertos sea un espacio al que cualquier persona pueda llegar cuando tenga una duda sobre su dinero, independientemente de si es cliente de Finsus o no. Porque una persona mejor informada puede comparar, preguntar y decidir con mayor libertad. Y ese también debe ser un objetivo del sistema financiero”, concluyó Marmolejo.
Por su parte, Oscar Rosado jiménez se refirió al estrés por nivel de ingreso y señaló que alguien que no sabe manejar su dinero, así gane 50 mil, 100 mil o un millón al mes, todo el tiempo va a estar “enredado”.
“Hay que hablar sobre el manejo del dinero con los niños y sobre todo con las niñas. No habrá equidad de género ni libertad para las mujeres si no aprenden a manejar sus finanzas. Estoy convencido de eso. Es el principal factor de empoderamiento”, sostuvo el presidente de la Condusef.
La plataforma está disponible de manera gratuita en edu.finsus.mx.
